Ir al contenido
En Desiguales, Ani Miller explicó en palabras sencillas cómo funcionan los seguros médicos y por qué el mejor seguro depende de las necesidades de cada persona.
De lo que se habla
- La diferencia entre un plan HMO y un plan PPO.
- Qué son la prima y el deducible.
- Opciones de cobertura: seguros privados, Obamacare y beneficios del empleador.
- Por qué la gente siente frustración con los reclamos y qué cambios podrían venir.
La conversación, en detalle
En diciembre de 2024, en medio de la conversación pública que se desató en Estados Unidos tras el ataque contra el CEO de UnitedHealthcare, el programa Desiguales invitó a Ani Miller, fundadora de Ani Miller Services, para hablar de un tema que genera frustración en muchas familias: los seguros médicos. Con las presentadoras del programa, entre ellas Amara, Ani explicó qué es una prima, qué es un deducible, cómo elegir un plan y por qué tantas personas sienten que su seguro no las acompaña cuando más lo necesitan.
Por qué tanta gente está molesta con los seguros
Las presentadoras abrieron con una queja que escuchan a diario: la mayoría de las personas no entiende su seguro, paga todos los meses y, cuando llega una emergencia, igual tiene que sacar dinero de su bolsillo. Ani agradeció la invitación y explicó de dónde viene ese malestar.
Las personas tienen una póliza de seguro y esperan recibir acompañamiento del seguro cuando se les presenta una situación. Para eso van pagando la prima todos los meses, pero no siempre es así.
Según contó, cuando se presenta una reclamación, en algunos casos las aseguradoras empiezan a retrasar los procesos, y eso genera una sensación de impotencia en los pacientes y asegurados.
HMO, prima y deducible: los conceptos básicos
Para entender el problema, le pidieron que explicara qué es una prima y qué es un deducible, ese monto adicional que hay que pagar aunque ya se pague una cuota cada mes. Ani comenzó por los dos grandes tipos de planes que existen: el HMO y el PPO. El HMO, explicó, es un seguro diseñado para que los pacientes se atiendan dentro de una red determinada de doctores y hospitales.
- La prima es la cuota mensual que paga el cliente para poder atenderse con los doctores de esa red.
- El deducible es un monto que tienen algunas pólizas y que el paciente debe cubrir antes de empezar a disfrutar de la cobertura.
Para ilustrarlo puso un ejemplo sencillo: si a una persona le dicen que su prima mensual es de 20 dólares, pero su deducible es de 5,000 dólares, no va a empezar a recibir los beneficios de esa cobertura hasta haber pagado esos 5,000 dólares. Por eso, una prima baja no siempre significa un seguro barato.
¿Existe el mejor seguro?
Las presentadoras insistieron en que, aunque la explicación es clara, mucha gente sigue sin entender nada y siente que el seguro casi nunca cubre las emergencias reales. Entonces la pregunta fue directa: ¿cuál es el mejor seguro? Para Ani, no existe una respuesta única.
Eso siempre va a ser basado en la necesidad del cliente o del paciente.
Lo que marca la diferencia, dijo, es que el experto en seguros se tome el tiempo de revisar la situación de cada persona: si sigue algún tratamiento, si quizás va a necesitar una operación. A partir de esas necesidades es que el asesor debe recomendar el plan que mejor se adapte.
Cuánto cuesta y qué opciones tiene una familia
Otra realidad que salió en la conversación es que hoy tener un seguro médico es casi un lujo para una familia con hijos. Ani reconoció que el seguro es caro, pero aclaró que el costo depende mucho de los ingresos, y que las familias de bajos ingresos tienen acceso a otro tipo de coberturas bajo el programa de ObamaCare. Lo que se puede recibir allí depende de dos factores: cuántas personas conforman el núcleo familiar y cuánto ganan.
Por eso, insistió, el asesor también debe revisar con calma tanto el ingreso como el tamaño de la familia. Las presentadoras añadieron que influye mucho si la persona tiene cobertura a través de su trabajo, que ayuda a pagar el seguro, o si es independiente y tiene que pagarlo por su cuenta. Ani resumió los tipos de seguros que existen:
- Seguros privados, que la persona contrata directamente.
- Seguros bajo el programa de ObamaCare, pensados para ciertos niveles de ingreso y con ciertas limitaciones.
- Seguros a través del empleador, que forman parte de los beneficios que ofrecen muchas empresas, sobre todo las grandes, a sus empleados.
Denegar, demorar, defender
Las presentadoras le preguntaron por tres palabras que circularon con fuerza a raíz del caso: denegar, demorar y defender. Ani explicó que, en su opinión, esas palabras resumen la crítica que muchos pacientes hacen a las aseguradoras.
Estas palabras básicamente están consideradas como el grito de guerra de las compañías de seguro.
El problema, explicó, aparece cuando un paciente presenta una reclamación y la aseguradora no responde a tiempo o retrasa el proceso. Si esa persona tiene una enfermedad y necesita una operación, la espera puede hacer que su condición empeore, en los casos más graves hasta poner en riesgo su vida.
¿Vendrán cambios?
Para cerrar, le preguntaron si cree que después de lo ocurrido habrá cambios en las pólizas y en las compañías de seguro. Ani respondió que sí. Comentó que las aseguradoras destinan cada año una parte importante de su presupuesto a proteger a sus altos ejecutivos, pero que el mensaje del público está llegando.
Yo creo que definitivamente va a venir un cambio, porque tiene que venir un cambio. Las personas están agotadas.
Las presentadoras se despidieron con la promesa de volver a invitarla cuando esos cambios lleguen, para que les explique qué medidas se toman y cómo afectan a las familias. El mensaje de fondo del segmento fue claro: entender la diferencia entre prima y deducible, conocer los tipos de planes y elegir con la ayuda de un asesor que revise las necesidades reales de cada persona es la mejor manera de no llevarse sorpresas cuando llega el momento de usar el seguro.
Video: programa Desiguales.
¿Quieres revisar tu situación con Ani y su equipo? Agenda una cita o escríbenos por WhatsApp. Atendemos en español y en inglés.